文/金宇杏
針對小微企業(yè)長期面臨“融資難、融資慢、融資貴”的問題，中國農業(yè)銀行股份有限公司四川省分行（以下簡稱農行四川省分行）近日在普惠金融事業(yè)部新聞通氣會上，發(fā)布以“設立三級專班、優(yōu)化流程、創(chuàng)新產品”為核心的創(chuàng)新解決方案。
作為四川普惠金融服務的重要力量，該行落實黨中央、國務院決策部署，同時踐行總行“三農”普惠戰(zhàn)略，不僅將線下貸款流程壓縮至原來的30%以內、提升信貸可得性，還積極減費讓利，今年前10月普惠貸款加權平均執(zhí)行利率較上年末下降29個BP，切實降低企業(yè)成本。
黨建引領筑根基 服務機制持續(xù)完善
黨建在普惠金融中發(fā)揮核心引領作用。農行四川省分行一方面強化政治引領，推動黨建與業(yè)務深度融合——在基層網點成立普惠金融黨員先鋒隊，通過主題黨日、黨建外聯等活動，深入田間地頭和企業(yè)車間，同時嚴格落實減費讓利政策。另一方面加強組織推動，將普惠金融納入“一把手”工程，設立專項評價板塊與省市縣三級工作專班，各級分支行領導帶頭開展“千企萬戶大走訪”，累計走訪客戶24萬戶。
峨眉山市敬業(yè)種植貿易有限公司便是走訪的企業(yè)之一。該公司通過租賃土地建立9000余畝青貯飼料基地，年產飼料3萬噸，因產能提升需500萬元流動資金，但公司資產以土地承包權、農產品庫存為主，缺乏有效抵押物，且現金流不穩(wěn)定。當地農行了解情況后，引入政府性擔保公司增信，高效投放貸款，破解其融資難題。
為提升信貸可得性，該行持續(xù)優(yōu)化基層流程：在5家分行試點線下集中作業(yè)，實行“一次調查、一次審查、一次審批”與“限次補充+限時辦結”，將白名單企業(yè)的貸款審核時間從2.5天縮短至0.5天；推廣“現場+遠程”線上模式；上線續(xù)貸試算功能。德昌天宇機械制造有限責任公司受國際形勢影響，跨境訂單賬期延長且資產全抵押，農行涼山分行依托流程優(yōu)化，聯合政府專班、跨境平臺及擔保機構，7天內投放150萬元貸款，助其增加原材料采購量。
守正創(chuàng)新提能力 綜合服務精準高效
圍繞小微企業(yè)痛點，農行四川省分行從線上化、鏈條化、增信化推進產品創(chuàng)新，數字化轉型助力“指尖融資”，依托金融大模型整合多方數據，純線上審批業(yè)務占比超50%；鏈式服務支持產業(yè)建圈強鏈，該行與瀘州老窖、五糧液等核心企業(yè)達成合作，以供應鏈金融服務上下游企業(yè)。
“政銀擔協作”進一步降低融資門檻，該行打造“多方協同”的增信網絡，創(chuàng)新推出“蜀擔易貸”“蜀擔惠企貸”等產品。四川省通州燈影牛肉廠簽訂360萬元原材料采購合同后面臨150萬元資金缺口，農行達州通川支行通過“蜀擔惠企貸”批量擔保放款，保障企業(yè)生產。
此外，該行還提供“融資+綜合服務”。達州市渠縣招商引資企業(yè)——四川省銘圳紡織科技有限公司擴產需1000萬元資金，卻缺乏足值抵押物，農行渠縣支行通過“惠企易貸”放貸，并給予利率優(yōu)惠。在提供信貸支持的同時，該行還為該公司員工開辦代發(fā)工資業(yè)務，辦理企業(yè)年金托管服務，下一步還將為企業(yè)提供票據結算服務，全方位滿足企業(yè)和職工的多樣化金融需求。目前，該行在渠縣工業(yè)園區(qū)70多家中小企業(yè)中的信貸覆蓋率已達30%。
“從流程優(yōu)化讓貸款‘加速到賬’，到產品創(chuàng)新為企業(yè)‘紓困解難’，我們始終以市場主體需求為導向。”在通氣會最后，農行四川省分行普惠金融事業(yè)部負責人表示，下一步將繼續(xù)深耕普惠金融領域，以國有大行擔當，為四川普惠金融高質量發(fā)展注入更多金融“活水”。
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