向紜嬉 金融投資報記者 吉雪嬌
臨近年末，存款市場再現新變化。一方面，多家銀行下架五年期大額存單，同時定期存款利率也處于低位。另一方面，多家區域性銀行在年底前“反其道而行”，主動上調了部分存款產品的利率，以期吸引資金。
制圖 文宛
部分中小銀行“提利率”
臨近年末，多家區域性銀行“逆勢”上調存款利率。例如，盛京銀行于12月1日推出了特色存款產品，其1年期、2年期、3年期利率分別上浮至1.65%、1.75%和1.85%，起存門檻為1萬元；針對100萬元以上的資金，其3年期利率可達1.90%。
吉林銀行推出的“吉享存A款”產品，其三年期年利率為2%，較該行官網掛牌利率有明顯上浮。
此外，某城商行在北京地區，針對新資金客戶也提供了利率上浮。存入20萬元以上，一年期利率最高可至1.6%；存入5萬元以上，三年期利率最高可達1.85%。
記者梳理發現，從年末逆勢上調存款利率的銀行來看，一是集中于區域性的中小銀行；二是期限聚焦于1—3年的中長期定期存款；三是條件明確，多數產品設有5萬元、20萬元不等的起存金額門檻，并且通常要求客戶存入的是“新資金”。
利率策略因“行”而異
在銀行業整體利率下行的背景下，部分中小銀行卻在年底“逆勢”上調存款利率。分析人士普遍認為，這一現象與銀行年末備戰“開門紅”的傳統緊密相關，其核心驅動力在于中小銀行面臨的負債壓力及其差異化競爭需求。
從短期看，歲末年初歷來是銀行攬儲的關鍵窗口，“開門紅”的業績表現直接影響來年全年的資金基礎。與品牌力強、客戶基礎穩固的大型銀行不同，許多中小銀行選擇在這一關鍵時期階段性上調利率，以期吸引存款、穩定負債規模。
然而，利率上調僅是部分銀行的短期戰術行為，與銀行業整體面臨的凈息差壓力形成了鮮明對比。
數據顯示，截至今年三季度末，商業銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。據國信證券報告，“受益于凈息差和其他非息收入帶來的低基數，預計2025年行業凈息差降幅將收窄至10—15bp，全年凈息差預計降至1.36%。”息差承壓已成行業共性挑戰。
有業內人士指出，在此背景下，大型銀行因為資金基礎扎實，更愿意通過控制高息產品來節省成本；而部分中小銀行選擇暫時提高利率先把存款拉進來穩住基本盤，這就造成了部分銀行“逆勢加息”的現象。
核實條款確認條件匹配
由于利率相對較高，部分開展促銷活動的中小銀行受到儲戶關注。但業內人士提醒金融消費者，高息背后往往有附加規則。多數促銷產品設起存門檻，如5萬元或20萬元；部分僅針對他行轉入的“新資金”，且優惠有明確時間限制。切勿憑宣傳盲目辦理，需向工作人員核實或細讀條款，確認自身條件匹配，避免實際收益“縮水”。
總體來看，部分銀行階段性上調存款利率，但并不改商業銀行存款利率下行的整體趨勢。“結合當前政策導向、市場環境與銀行業經營現狀來看，未來銀行存款利率或呈長期下行趨勢。”分析人士指出。
在此背景下，部分投資者轉向投資銀行理財。對此，業內人士建議，投資者在挑選理財產品時，應明確自身投資需求與風險承受能力，充分了解產品要素、策略方向、歷史運作情況等信息后，進行組合搭配、分散投資。此外，投資者在選擇產品時還應綜合評估業績基準達標率、費率、提前終止條款等要素。
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上調利率，以期吸引存款、穩定負債規模。