川觀新聞?dòng)浾?nbsp;彭瑀珩
從阿壩州草原上披“保暖衣”的牦牛，到崇州農(nóng)田里忙碌的植保無(wú)人機(jī)；從成都平原的淡水魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，到?jīng)錾街莸奶厣麅r(jià)格保障，特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)正成為四川推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助力器”。
9月10日，第十三屆國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大會(huì)召開(kāi)，一組數(shù)據(jù)引發(fā)關(guān)注：2024年全國(guó)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)平均覆蓋率僅8.7%，保障深度不足。在鄉(xiāng)村振興深入推進(jìn)背景下，特色農(nóng)險(xiǎn)如何破解“覆蓋率低、保障弱”難題，更好服務(wù)四川鄉(xiāng)村振興？
現(xiàn)狀：
規(guī)模快速增長(zhǎng)背后仍存“短板”
“從2022年的15.3億元增長(zhǎng)到2024年的42.8億元，三年增長(zhǎng)1.8倍，平均增速全國(guó)第一。”大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家袁純清用“強(qiáng)勁勢(shì)頭”形容四川特色農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展成績(jī)。
這一成績(jī)得益于四川對(duì)特色產(chǎn)業(yè)的精準(zhǔn)施策。阿壩州財(cái)政對(duì)特色農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例達(dá)45%，高于成都平原的25%，為高原特色產(chǎn)業(yè)筑起“風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊”；安盟保險(xiǎn)十多年前在成都推出淡水魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，成為全國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)率先落地樣本。
但亮眼數(shù)據(jù)背后，短板突出。
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心主任趙長(zhǎng)保指出，特色農(nóng)險(xiǎn)普遍面臨“小散弱”問(wèn)題。
數(shù)據(jù)顯示，2024年特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)平均覆蓋率遠(yuǎn)低于三大糧食作物近90%的覆蓋率，漁業(yè)覆蓋率不足5%。中國(guó)水產(chǎn)品自1985年起產(chǎn)量居世界第一，保障缺口顯著。
專(zhuān)家認(rèn)為，“保障不足”與農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)多樣性密切相關(guān)。以四川為例，除川酒、川茶等大宗品類(lèi)，更多是“一村一品”小眾產(chǎn)品，常面臨“數(shù)據(jù)缺失”難題，缺乏長(zhǎng)期產(chǎn)量、價(jià)格、災(zāi)害損失數(shù)據(jù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)不合理、理賠損失評(píng)估難，增加機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本，影響農(nóng)戶投保體驗(yàn)和意愿。
此外，財(cái)政壓力也制約特色農(nóng)險(xiǎn)推進(jìn)。與會(huì)專(zhuān)家分析，雖然各級(jí)財(cái)政提供保費(fèi)補(bǔ)貼，但比例較低、申請(qǐng)流程長(zhǎng)，地方財(cái)政承壓，難以全面覆蓋需求，部分特色農(nóng)險(xiǎn)推廣受限。
破局：
整合資源降低成本，探索創(chuàng)新路徑
如何破解這些難題，尤其是資金不足的困擾？
整合產(chǎn)業(yè)力量賦能農(nóng)業(yè)發(fā)展，是方向之一。袁純清提到：“我了解到四川正準(zhǔn)備將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的部分環(huán)節(jié)整合為項(xiàng)目，對(duì)項(xiàng)目補(bǔ)助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金。”他認(rèn)為，通過(guò)支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的創(chuàng)新舉措賦能農(nóng)業(yè)，或許能緩解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼、財(cái)政資金不足的問(wèn)題。
降低成本也是破局的關(guān)鍵手段。“崇州的農(nóng)民告訴我，現(xiàn)在離開(kāi)了無(wú)人機(jī)，都不知道該怎么種地了。”中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)張紅宇調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，在崇州的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田里，保險(xiǎn)工作人員通過(guò)“衛(wèi)星遙感+無(wú)人機(jī)勘災(zāi)”技術(shù)巡檢作物，能實(shí)時(shí)掌握土壤墑情、苗情、病蟲(chóng)害發(fā)生率；更關(guān)鍵的是，通過(guò)3D建模可將定損誤差降至5%，大幅節(jié)省了人力成本。此前定損時(shí)難以精準(zhǔn)判斷的生豬重量等問(wèn)題，如今借助虛擬場(chǎng)景技術(shù)已能精準(zhǔn)解決。張紅宇說(shuō)，科技手段的應(yīng)用能大幅提升精準(zhǔn)度、降低人為勘災(zāi)誤差，同時(shí)通過(guò)規(guī)模化應(yīng)用節(jié)省勞動(dòng)力、人力物力及運(yùn)輸成本，最終降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交易成本。
“保險(xiǎn)+”的創(chuàng)新模式也在四川多點(diǎn)開(kāi)花。
作為生豬養(yǎng)殖大省，四川借鑒“財(cái)政+保險(xiǎn)+期貨”的成熟經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。袁純清給出數(shù)據(jù)：“2023年全國(guó)‘保險(xiǎn)+期貨’業(yè)務(wù)保費(fèi)已達(dá)59億元，涉及生豬、玉米、雞蛋等10個(gè)品種，四川的試點(diǎn)正是對(duì)這一模式的本土化探索。”
針對(duì)小農(nóng)戶投保難、分散風(fēng)險(xiǎn)能力弱問(wèn)題，四川探索多元協(xié)作模式。一家參會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示，正積極推動(dòng)合作社、集體經(jīng)濟(jì)組織牽頭組織農(nóng)戶集體投保。張紅宇指出，規(guī)模化經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵，通過(guò)家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等組織集中投保，可擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)池、降低單位成本，讓小農(nóng)戶更好對(duì)接保險(xiǎn)服務(wù)。
建議：
全方位發(fā)力構(gòu)建特色農(nóng)險(xiǎn)“多層次體系”
“要讓特色農(nóng)險(xiǎn)成為鄉(xiāng)村振興‘助推器’，需從制度、資金、服務(wù)三方面發(fā)力。”與會(huì)專(zhuān)家建言獻(xiàn)策。
資金支持上，袁純清建議借鑒湖南差異化政策，對(duì)千億級(jí)特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)給予8%—10%降費(fèi)補(bǔ)貼，超賠100%—150%部分補(bǔ)償30%，最高100萬(wàn)元/項(xiàng)目績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)；他補(bǔ)充說(shuō)，上海10%—60%、部分品種90%的保費(fèi)補(bǔ)貼及“高保障低補(bǔ)貼、低保障高補(bǔ)貼、高收益品種低補(bǔ)貼”的方式值得參考。
產(chǎn)業(yè)與服務(wù)方面，專(zhuān)家認(rèn)為特色農(nóng)險(xiǎn)要聚焦縣域富民產(chǎn)業(yè)，這類(lèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)價(jià)值高、帶富能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范需求迫切。趙長(zhǎng)保建議圍繞產(chǎn)業(yè)鏈提升服務(wù)精細(xì)化水平，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為土特產(chǎn)產(chǎn)業(yè)定制全鏈條保險(xiǎn)方案，創(chuàng)新產(chǎn)品滿足需求。針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)痛點(diǎn)，有專(zhuān)家提出以區(qū)域?yàn)閱挝徽蠑?shù)據(jù)，如成都崇州、郫都建數(shù)據(jù)平臺(tái)匹配保險(xiǎn)服務(wù)，探索“銀保合作”補(bǔ)充服務(wù)觸點(diǎn)。
機(jī)制完善方面，與會(huì)專(zhuān)家建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象等部門(mén)，用權(quán)威實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)，聯(lián)合再保險(xiǎn)公司、農(nóng)擔(dān)公司構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)體系。
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