近來，偽財經大V過度炒作、操縱市場等違法違規(guī)行為成為監(jiān)管整治的重點，各大互聯(lián)網平臺也同步跟進，從賬號資質、內容管理、運營行為等維度明確規(guī)范、收緊要求。
然而記者調查發(fā)現(xiàn)，個別平臺仍存在理財師認證的灰色地帶——花錢就能買到“職業(yè)資質證明”和“在職證明”，以此為材料提交申請后就有概率通過平臺審核和認證。如此“人造理財師”，具備真正的行業(yè)分析能力嗎？如何讓金融內容生態(tài)告別流量喧囂，還市場清朗空間？
近日，一位財經博主反映，他在運營其短視頻平臺賬號的過程中，有用戶通過后臺聯(lián)系他，詢問是否有認證“黃V理財師”的需求。他介紹：“在財經領域，平臺有11種個人認證職業(yè)，理財師是其中一種。如果是認證的理財師，在視頻里講的尺度可以更寬一些，而且還會增加粉絲的信任度。對方只需要我交幾千塊錢，就能幫我弄這個認證。他們有一些投資類的空殼公司，讓我掛靠在里面，考試也完全不用去考，就全部給通過。”
記者在該短視頻平臺搜索“理財師黃V認證”，發(fā)現(xiàn)大量聲稱可辦理相關申請材料的機構或業(yè)務員。一位主頁描述為“專注店鋪入駐、類目報白”的電商機構服務商在視頻中介紹，申請認證只需上傳個人身份證正反面照片、金融理財師證書和官網對應的查詢截圖：“我們前前后后幫助幾百位IP辦理了理財師證書，然后就可以認證黃V了。值得給大家提醒一下，這份理財師證書并不是萬能的，你在其他平臺申請認證是不能使用的。”
記者聯(lián)系到多位代辦業(yè)務員，他們均表示，即使視頻創(chuàng)作者本人沒有金融資質，或賬號是新注冊的，都能申請理財師黃V認證；代辦第一步是花錢買一份由中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)的“金融理財師證書”。一位上個月剛申請下來“黃V理財師”的財經博主坦言：“包括我給其他人認證的，只要正經提交材料，基本上一遍過。證書有一種是協(xié)會版的，有一種是國際版、在國外通用的，但后者一般人考不下來的，申請認證的都是用協(xié)會的證書。”
代辦人員提供的“金融理財師”證書樣板
認證的第二道“門檻”，是金融機構加蓋公章的在職證明，而代辦費中的另一部分，就是機構“掛靠費”。一位代辦業(yè)務員透露：“我們是找真實的基金公司，和他們是合作的，給你掛靠過去開在職證明，要給人家錢的。平臺審核這一塊，因為前段時間有不少人提供假的在職證明，相當于并沒有掛靠到人家公司去，但卻PS了人家公司的章，所以現(xiàn)在平臺就會卡這個材料。”
多位代辦人員表示，近期平臺審核收緊，駁回申請也不會告知原因，不能保證100%一次通過，但多提交幾次就有更大概率拿到認證。有代辦業(yè)務員在推銷時特別強調：“有黃V的情況下，首先你的賬戶權重會比較高，自然推流就比較多，比正常的賬號起碼多30%左右；然后你的賬號說財經類的內容，是不會涉及違規(guī)的，除非你直接把哪個股票或者哪個基金的全名直接報出來，空間會比較大。”
這樣的“人造理財師”，具備真正的行業(yè)分析能力嗎？南開大學金融學教授田利輝首先明確，在金融監(jiān)管的法律框架內，“金融理財師證書”是一種市場化培訓證明，不是法定的從業(yè)資質，若僅依靠這張證書指導投資，合規(guī)性上恐怕“先天不足”。
田利輝表示：“在我國，凡是涉及證券投資分析、向公眾提供理財建議的人員，必須遵循機構聘用、資格準入和執(zhí)業(yè)注冊的法定路徑，也就是說得先有證券從業(yè)資格，再受聘于正規(guī)的持牌機構，最后在中國證券業(yè)協(xié)會完成執(zhí)業(yè)注冊。這張證書不具備國務院人社部門的批準和授權，平臺拿這一證書當認證門檻，只是做形式上的商業(yè)審查，并不能代替監(jiān)管層面實質合規(guī)的要求。”
記者搜索發(fā)現(xiàn)，一些取得了金融機構理財師黃V認證的博主，他們發(fā)布的視頻內容卻并不是財經知識，而是專門“教授”如何申請認證。記者另注意到，一名認證為“某財經管理咨詢有限公司理財師”、粉絲數(shù)量超60萬的財經大V，其任職公司成立于2025年2月19日，該公司已于2025年12月26日撤銷，且撤銷前屬于商務服務業(yè)，并非持牌金融機構。
田利輝告訴記者，在現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中，從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為必須和其所在機構牌照牢牢綁定，也就是“人證合一”。而當前，一些平臺以從業(yè)資質為內容發(fā)布的準入門檻，要求“出鏡人、認證信息、資質證照”三者一致，建立起“持證上崗”機制，這為治理金融內容亂象提供了可操作標準，但從現(xiàn)實操作來看，“借殼認證”等灰色空間依然存在。
田利輝說：“比如代辦機構能幫人找到掛靠公司開出在職證明，但是平臺目前很難去核實博主到底是不是這家公司的真實員工，有沒有勞動合同、社保記錄。要想真正跟金融監(jiān)管體系中的原則‘對齊’，平臺需要打通和監(jiān)管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)動態(tài)核驗，否則這道門檻就很容易被灰產繞過去。”
偽財經大V變相非法薦股、誘導私域收割等亂象，不僅會擾亂金融內容傳播秩序，更會讓不少投資者蒙受直接財產損失。田利輝分析認為，若想根治“人造理財師”“演員型財經專家”的頑疾，就不能靠單打獨斗，而是要形成一套“組合拳”。
田利輝表示：“一是平臺要把現(xiàn)在的形式核驗升級為實質核驗，不僅要看證，還得對接中國證券業(yè)協(xié)會的官方數(shù)據(jù)庫，核查這些證到底是不是真的從業(yè)資格，還要交叉驗證勞動關系。二是監(jiān)管上要從事后追查走向穿透式協(xié)同，偽專家往往打一槍換一個地方，今天在這個平臺被封、明天換個馬甲去別處傳播，監(jiān)管部門就需要建立跨平臺的黑名單共享機制，真正做到一處違規(guī)、全網受限。三是對于背后代辦資質掛靠認證的灰產鏈條，市場監(jiān)管部門應該依據(jù)法律追究虛假宣傳、非法經營的責任。”
近年來，短視頻平臺逐漸成為普及金融知識、普通投資者獲取財經資訊的重要渠道，對于金融內容的良性傳播，平臺除了“真把關”外，還能做什么？在資深投資人、財經評論員劉煦然看來，對于家庭生活能涉獵到的保險、銀行理財、基金、證券投資等不同金融領域，受眾有不同的知識獲取需求，平臺應更具專業(yè)性地推薦行業(yè)內具備一定影響力、且從業(yè)信息已取得陽光化公示的頭部“真專家”。
劉煦然表示：“比如大家喜歡經濟學，像名校的教授、博導，還有很多獨立經濟學家，包括一些經濟學的暢銷書作家，平臺可以在推薦上向他們靠攏。證券投資方面，應該更加關注以投資為主業(yè)，而并不是簡單以培訓、講課為核心的博主，而真正以投資為主業(yè)的專家，其實在中國證券業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會也都能看到。所以這種精準的匹配，以及和現(xiàn)有行業(yè)從業(yè)相關的打通，其實是平臺遴選和推薦財經大V的重要參考依據(jù)。”
田利輝提示，偽財經大V的生存空間，一定程度上也來源于投資者急于獲利的心理，拒絕當“跟風者”，也是避免“偽專家”“假機構”渾水摸魚的重要一環(huán)。“平臺守好門，創(chuàng)作者要更為專業(yè)，但更需要我們自己作為投資者有理性。三股力量共同努力，才能夠真正形成合力，讓金融內容的生態(tài)告別流量的喧囂，回歸價值的沉淀，給市場一個清朗的空間。”他說。
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來源：中央廣播電視總臺中國之聲（記者韓雪瑩）、央廣網
本期編輯：陳欣萌
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